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देश में एमएसएमई का दौर चल रहा है। छोटे एवं मध्यम स्तर के व्यवसाय तेज गति से आगे बढ़ रहे हैं। केंद्र सरकार द्वारा भी एमएसएमई के विस्तार करने के लिए कई बिजनेस लोन योजना का संचालन किया जा रहा है।  सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र भारतीय अर्थव्यवस्था के पहिये को चला रहा है। अधिकांश भारतीय रोजगार और जीवनयापन के लिए जिस क्षेत्र पर निर्भर हैं, उस क्षेत्र के रूप में एमएसएमई सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्र है जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है। वे विशेष रूप से ग्रामीण और टियर-2,3 शहरों में भारत के आर्थिक विकास को आकार देने में महत्वपूर्ण रहे हैं। 

2006 के एमएसएमईडी अधिनियम के अनुसार, देश में 60 मिलियन से अधिक एमएसएमई हैं। एक आत्मानिर्भर भारत के निर्माण के लिए, MSMEs कंकाल बनने जा रहे हैं और यह काफी बताता है कि वित्तीय और आर्थिक योजना और रणनीति में यह क्षेत्र कितना महत्वपूर्ण होने जा रहा है। एमएसएमई में निवेश से देश को लंबी अवधि में लाभ मिलने वाला है। 

हम अपने एमएसएमई फंडिंग का लाभ उठाने के 6 तरीकों पर गौर करने जा रहे हैं। शुरुआत करने के लिए, आइए देखें कि सरकार द्वारा एमएसएमई को तकनीकी रूप से कैसे परिभाषित किया गया है। 

मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में एमएसएमई 

  • सूक्ष्म उद्यम: 25 लाख रुपये तक के निवेश वाले उद्यम 

  • लघु उद्यम: 25 लाख रुपये से अधिक लेकिन 5 करोड़ रुपये से कम वाले उद्यम 

  • मध्यम उद्यम: 5 करोड़ रुपये से अधिक लेकिन 10 करोड़ रुपये से कम वाले उद्यम 

सर्विस सेक्टर में एमएसएमई की कैटेगरी 

  • सूक्ष्म उद्यम – 10 लाख से कम का निवेश 

  • लघु उद्यम – 10 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये के बीच का निवेश 

  • मध्यम उद्यम – 2 करोड़ रुपये से 5 करोड़ रुपये के बीच का निवेश 

एमएसएमई पंजीकरण 

MSMEs को अपने व्यवसाय को ‘उद्योग आधार ज्ञापन (UAM)' पोर्टल पर पंजीकृत करने की आवश्यकता है। पोर्टल पर पंजीकरण निःशुल्क और सरल है। हालांकि किसी के एमएसएमई का पंजीकरण अनिवार्य नहीं है, व्यवसाय को पंजीकृत करने से प्रत्यक्ष करों से उत्पाद छूट योजना मिलती है और साथ ही एमएसएमई के लिए अनुकूलित बैंकों से विशेष योजनाओं का लाभ मिलता है। 

इसके अलावा, पंजीकृत एमएसएमई को बिजली, एमएसएमई को सरकार की प्राथमिकता, कम ब्याज दर वाले बैंक लोन, आसानी से सुलभ क्रेडिट, उत्पाद गुणवत्ता प्रमाणन की प्रतिपूर्ति, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार मेलों की गुंजाइश, एकमुश्त निपटान शुल्क जैसे कई क्षेत्रों में सरकार से समर्थन प्राप्त है। 

एमएसएमई के लिए सरकारी बिजनेस लोन योजनाएं 

भारत सरकार ने MSME क्षेत्र के लिए कई बिजनेस लोन योजनाएं शुरू की हैं। उनमें से कुछ यहां हैं: 

1) उद्योग आधार योजना – इस योजना के साथ सब्सिडी के लिए लोन, एमएसएमई के लिए क्रेडिट आसानी से संसाधित किया जाता है। 

2) जीरो डिफेक्ट जीरो इफेक्ट- यह योजना घटिया गुणवत्ता वाले उत्पादों के खिलाफ एमएसएमई उत्पादों की सुरक्षा के लिए शुरू की गई है। लाभों में निर्यात वस्तुओं के लिए छूट और रियायतें शामिल हैं। 

3) क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना- पुराने उपकरणों को बदलने और नई तकनीक के उन्नयन के लिए पंजीकृत एमएसएमई द्वारा धन का लाभ उठाया जा सकता है। यह एमएसएमई द्वारा बैंकों से आसानी से उपलब्ध है। 

4) इनक्यूबेशन- इनोवेटर्स इस योजना का उपयोग डिजाइन, विचारों या नए उत्पादों के कार्यान्वयन के लिए कर सकते हैं। सरकार परियोजना का लगभग 75% वित्त पोषण करती है। 

5) प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई)- इस योजना के तहत गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि छोटे या सूक्ष्म उद्यम वाणिज्यिक बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से 10 लाख तक का लोन ले सकते हैं। ‘उदयमी मित्र' पोर्टल के माध्यम से भी लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है। 

6) एमएसएमई लोन- भारत सरकार ने एमएसएमई ऋणों को “वित्त, बुनियादी ढांचे और अन्य क्षेत्रों के समर्थन के लिए व्यावसायिक उद्यमों के लिए लोन” के रूप में परिभाषित किया है। ये लोन बैंकों और ऐसे अन्य संस्थानों द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) जैसी योजनाओं के तहत प्रदान किए जाते हैं। भारत सरकार, MSME मंत्रालय और SIDBI द्वारा स्थापित, इनका लक्ष्य MSME क्षेत्र को संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना लोन के प्रवाह को सुविधाजनक बनाने के लिए है। 

MSMEs द्वारा लोन चुकाने में विफलता के लिए, CGTMSE लोनदाता द्वारा डिफ़ॉल्ट बकाया राशि के 85 प्रतिशत तक के नुकसान को कवर करेगा। हालांकि, विशिष्ट पात्रता मानदंड पूरे किए जाने हैं। पर्याप्त दस्तावेज और साख के साथ एमएसएमई लोन प्राप्त करना आसान और त्वरित प्रसंस्करण समय के साथ आसान है। 

एमएसएमई लोन आम तौर पर अल्पावधि अवधि के लिए होते हैं और लंबी अवधि के लिए कम संभावना होती है जिससे कुशल नकदी प्रवाह होता है। एमएसएमई लोन के लाभ कम ब्याज दरें, संपार्श्विक-मुक्त लोन और लचीलापन हैं। एमएसएमई आर्थिक विकास और समान विकास के इंजन हैं। इस क्षेत्र में बढ़ने के बहुत सारे अवसर हैं और ठीक से निवेश करने से ही इसमें तेजी आएगी। 

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