हम सभी ने “नकदी के खिलाफ युद्ध”, “कैशलेस” अर्थव्यवस्थाओं के लिए भारत के कदम और हाल के महीनों में अर्थव्यवस्थाओं को डिजिटल और सूचना-सक्षम प्रतिमानों में स्थानांतरित करने के लिए नीति निर्माताओं की वैश्विक प्रवृत्ति के बारे में बहुत कुछ सुना है । इधर देखो
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डिजिटल भुगतान और वाणिज्य के डिजिटलीकरण का व्यवसायों, व्यक्तियों, सरकारों और अर्थव्यवस्था में शामिल सभी लोगों के लिए निहितार्थ है ।
इसलिए यह जरूरी है कि डिजिटल पेमेंट, वे कैसे काम करते हैं और अर्थव्यवस्था को मिलने वाले लाभों को पूरी तरह से समझें । इधर देखो
डिजिटल पेमेंट वो ट्रांजैक्शन हैं जो इंटरनेट या मोबाइल चैनल्स पर होते हैं । इसलिए, ऑनलाइन या मोबाइल कंप्यूटिंग और इंटरनेट-सक्षम उपकरणों के माध्यम से भेजे गए किसी भी भुगतान को डिजिटल भुगतान कहा जा सकता है । इधर देखो
डिजिटल भुगतान को बैंक खाते या ऑनलाइन बैंकिंग पद्धति से भेजा जाना चाहिए । प्रेषक के पास एक उपकरण भी होना चाहिए जिसका उपयोग वह भुगतान करने के लिए कर सकता है । अंतिम भाग शीघ्र ही कवर किया जाएगा ।
ये साधन प्रेषक के लिए उपलब्ध होने चाहिए, लेकिन उन्हें रिसीवर के लिए भी उपलब्ध होना चाहिए । इसका मतलब यह है कि प्रेषक (या रिसीवर) और रिसीवर के बीच संचरण का माध्यम मौजूद होना चाहिए । प्राप्तकर्ता, नकद या भौतिक प्रारूप में भुगतान करने के बजाय, डिजिटल प्रारूप में भुगतान करेगा ।
किसी भी डिजिटल भुगतान की कुंजी” माध्यम के माध्यम से ” है जिसके माध्यम से यह होता है । इसका मतलब यह है कि मध्यस्थ और ट्रांसमिशन मोड इसे सफल बनाने के लिए महत्वपूर्ण हैं ।
आइए पहले मध्यस्थ पर विचार करें । यह तब होता है जब नकद भौतिक रूप में भुगतान किया जाता है । सबसे पहले, बैंक से नकदी निकालें ।
बैंकों और बैंकिंग चैनलों के बिना, उनके बिना नकदी तक पहुंचना या व्यावसायिक रूप से लेनदेन करना असंभव है । डिजिटल भुगतान के लिए मध्यस्थ की भी आवश्यकता है । ऐसा इसलिए है क्योंकि पैसा अभी भी स्थानांतरित करना है, लेकिन डिजिटल प्रारूप में ।
भुगतान मूल्य श्रृंखला बिक्री उपकरणों के बिंदु पर विवरण दर्ज करने वाले प्रेषक के साथ शुरू होती है । यह व्यापारी तब अपने या अपने बैंक खाते से जुड़ने के लिए पीओएस डिवाइस का उपयोग करता है और ऐसे खातों में पैसे भेजता है । “डिजिटल बैकबोन”, जैसा कि ज्ञात है, महत्वपूर्ण है ।
जबकि विकसित देशों में लगभग सभी के पास बैंक खाता है, या क्रेडिट या डेबिट कार्ड तक पहुंच है, और अधिकांश व्यापारियों के पास अपने प्रतिष्ठानों में पीओएस मशीन हैं, डिजिटल भुगतान विकासशील देशों की तुलना में असीम रूप से सरल हैं ।
भारत जैसे देशों के लिए डिजिटल भुगतान प्रतिमान को अपनाने के लिए, भुगतान मूल्य श्रृंखलाओं में सभी खिलाड़ियों को डिजिटल बैकबोन में एकीकृत करने की बहुत आवश्यकता और मांग है ।
इसके अतिरिक्त, भारतीय अर्थव्यवस्था भारी नकदी आधारित है. इसका मतलब यह है कि डिजिटल मॉडल पर भुगतान मूल्य श्रृंखलाओं में सभी हितधारकों को स्थानांतरित करने के लिए बहुत प्रयास करना पड़ता है । यह देखते हुए कि अधिकांश एक्सेस और बैंकिंग चैनल शहरी क्षेत्रों में स्थित हैं, सभी लोगों को डिजिटल नेटवर्क में स्थानांतरित करना मुश्किल है ।
We have all heard a lot about the “war against cash”, India's move to “cashless” economies, and the global trend of policymakers to shift the economies to digital and information-enabled paradigms in recent months.
It is important to note that digital payments and digitization of commerce have implications for businesses, individuals, governments, and all those who are involved in the economy.
It is therefore important to fully understand digital payments, how they work, and the benefits they bring to the economy.
Digital payments are transactions that take place over the internet or mobile channels. Therefore, any payment sent online or via mobile computing and internet-enabled devices may be called digital payments.
Digital payments must be sent from a bank account or online banking method. The sender must also have a device that he/she can use to make the payment. The last part will be covered shortly.
These means must be available to the sender, but they also need to be available for the receiver. This means that the medium of transmission must exist between the sender (or receiver) and the receiver. The recipient, instead of paying in cash or physical format, will pay in digital format.
The key to any digital payment is the “via medium” through which it occurs. This means that the intermediary as well as the transmission modes are crucial for making it successful.
Let's first consider the intermediary. This is what happens when cash is paid in physical form. First, withdraw cash from the bank.
Without banks and banking channels, it is impossible to access cash or transact commercially without them. The intermediary is also needed for digital payments. This is because money still has to be transferred, but in digital format.
The payment value chain starts with the sender entering the details at the Point of Sale devices. This merchant then uses the POS device to connect to her or his bank account and remits the money to such accounts. The “digital backbone”, as it is known, is crucial.
While almost everyone in developed countries has a bank account, or access to credit or debit cards, and most merchants have POS machines in their establishments, digital payments are infinitely simpler than in developing countries.
For countries like India to adopt the digital payment paradigm, there is a huge need and demand for all players in the payment value chains to be integrated into the digital backbone.
Additionally, the Indian economy is heavily cash-based. This means that it takes a lot of effort to move all stakeholders in the payment value chains onto the digital model. Given that most of the access and banking channels are located in urban areas, it is difficult to migrate all people into the digital network.
