बिजनेस लोन जुटाना आजकल एक बोझिल प्रक्रिया बन गया है, इसकी अनुपलब्धता के कारण नहीं बल्कि उपलब्ध विकल्पों की अधिकता के कारण। आपके व्यवसाय के लिए धन जुटाने के असंख्य स्रोत हैं, जो बैंकों, एनबीएफसी, व्यक्तिगत बिजनेस लोन प्रदाताओं और कई अन्य से शुरू हो सकते हैं।
यह पूरी तरह से आपके व्यवसाय और आपके मन में विकास योजना पर निर्भर करता है। चूंकि अलग-अलग व्यवसायों की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं, इसलिए बिज़नेस लोन को आपके बिज़नेस की सभी ज़रूरतों को पूरा करना चाहिए। चाहे आपको संयंत्र और मशीनरी में निवेश करने की आवश्यकता हो या आप अपनी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हों या उपकरण पट्टे जैसी कोई अन्य चीज़, आप इसे निधि देने के लिए बिजनेस लोन के लिए जा सकते हैं। खासकर एमएसएमई के मामले में बिजनेस लोन की भूमिका और भी अहम हो जाती है।
एमएसएमई हमारी अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं और कमजोर वर्ग को रोजगार के अवसर प्रदान करके समाज के एक बड़े हिस्से को प्रभावित करते हैं, जो बदले में अर्थव्यवस्था के विकास में योगदान करने में मदद करता है।
वे कच्चे माल, घटकों या अर्ध-तैयार उत्पाद प्रदान करके बड़े उद्योगों के लिए एक इनपुट के रूप में भी कार्य करते हैं। कुल मिलाकर, एमएसएमई अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
एमएसएमई के लिए किस प्रकार के लोन उपलब्ध हैं?
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को संयंत्र और मशीनरी और अन्य उपकरणों में उनके निवेश के संदर्भ में वर्गीकृत किया गया है। सूक्ष्म उद्यमों के संयंत्र और मशीनरी में उनके निवेश की अधिकतम सीमा 25 लाख है। छोटे उद्यम 25 लाख से 5 करोड़ के बीच निवेश कर सकते हैं, जबकि मध्यम आकार के उद्यमों की सीमा 5 करोड़ से 10 करोड़ के बीच है।
सेवा क्षेत्र के मामले में यह अलग है, जहां सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों में क्रमशः 10 लाख, 2 करोड़ और 5 करोड़ रुपये की निवेश सीमा निर्धारित की गई है।
MSME बिजनेस लोन बैंकों, NBFC या व्यक्तिगत उधारदाताओं द्वारा प्रदान किया जा सकता है। ये सभी विभिन्न प्रकार की MSME लोन योजनाओं की पेशकश करते हैं। आपको जानकारी के लिए बता दें कि देश की प्रमुख एनबीएफसी ZipLoan से एमएसएमई को 7.5 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन सिर्फ 3 दिनों* में बहुत आसानी के साथ मिलता है।
परंपरागत रूप से, बैंक व्यवसायों के लिए धन जुटाने के सबसे आम स्रोतों में से थे। जब भी संगठनों ने पूंजी जुटाने के बारे में सोचा, तो उनके दिमाग में सबसे पहले बैंक ही आया करते थे, लेकिन अब परिदृश्य बदल रहा है। चूंकि बैंकों में बहुत सारे दस्तावेज और सत्यापन शामिल हैं, इसलिए एनबीएफसी ने हाल के दिनों में महत्व हासिल करना शुरू कर दिया है। एनबीएफसी छोटे उद्योगों के लिए वरदान हैं क्योंकि एनबीएफसी बिजनेस लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
एनबीएफसी ने एमएसएमई (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) को उनकी जरूरतों और प्राथमिकताओं के अनुसार अपना हाथ देना शुरू कर दिया है। वे व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुसार अपने व्यावसायिक लोन को अनुकूलित करके अपने उत्पाद की पेशकश को फिर से परिभाषित करते हैं। इसलिए, एनबीएफसी अब पूंजी जुटाने के सबसे आम स्रोतों में से एक बन गए हैं। छोटे उद्योगों को कर्ज देकर उन्होंने इस क्षेत्र में विश्वास हासिल करना शुरू कर दिया है।
MSMEs के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त करने की आवश्यकताएं
हालांकि, एमएसएमई लोन लेने के लिए व्यवसाय के लिए कुछ न्यूनतम आवश्यकताएं हैं। हालांकि यह लोनदाता से लोनदाता में भिन्न होता है, न्यूनतम आवश्यकताएं समान होती हैं।
आवश्यक दस्तावेज: इन दस्तावेजों में पैन कार्ड, आयकर रिटर्न, और घर और कार्यालय के पते के प्रमाण जैसे अन्य दस्तावेज शामिल हैं।
व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण पत्र: एमएसएमई बनने के लिए व्यवसाय की आयु 3 वर्ष होनी चाहिए। इसलिए एमएसएमई लोन का विकल्प चुनने के लिए, व्यवसाय शुरू करने का प्रमाण पत्र दिखाना होगा।
बैंक खाता विवरण: एक एमएसएमई लोन के लिए व्यवसाय की स्थिति के बारे में जानने के लिए पिछले महीनों के बैंक खाते के विवरण की आवश्यकता होती है। कोई भी एनबीएफसी उन परियोजनाओं में निवेश नहीं करेगा, जहां उन्हें लगता है कि व्यवसाय उन्हें वापस चुकाने में सक्षम नहीं होगा।
जरुरी वित्तीय दस्तावेज: वही नियम यहां लागू होता है। लोनदाता अपनी वित्तीय स्थिति जानने के लिए कंपनी के वित्तीय विवरण को देखने में रुचि रखते हैं और क्या वे लिए गए लोन को वापस चुकाने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करने में सक्षम होंगे।
एमएसएमई द्वारा चुने जा सकने वाले लोन के प्रकार कुछ भी हो सकते हैं, जिसमें उपकरण लोन, इन्वेंट्री लोन, परियोजना लोन, बिजनेस लोन से लेकर पट्टे तक शामिल हैं। एनबीएफसी के पास विभिन्न प्रकार के व्यवसायों के लिए विकल्पों की एक विस्तृत चेन उपलब्ध है। एक संगठन को अपने भीतर देखना चाहिए और अपनी आवश्यकता के प्रकार का पता लगाना चाहिए और फिर लागत-लाभ विश्लेषण करके उनके लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की जांच करनी चाहिए और अपने व्यवसाय के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना चाहिए।
