आम आदमी को झटका! SBI, HDFC और PNB ने बढ़ाई MCLR दरें, कितना महंगा हुआ आपका लोन?

MCLR Rate Hike 2026: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की ओर से रेपो रेट में बढ़ोतरी के बाद अब बैंकों ने भी कर्ज की ब्याज दरों में इजाफा करना शुरू कर दिया है। देश के कई बड़े सरकारी और निजी बैंकों ने अपनी मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) बढ़ा दी है। इसमें भारतीय स्टेट बैंक (SBI), एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा जैसे बैंक शामिल हैं। इन बदलावों का असर होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन लेने वाले ग्राहकों पर पड़ सकता है। ऐसे में अगर आपने भी बैंक से कर्ज लिया हुआ है या नया लोन लेने की तैयारी कर रहे हैं, तो आपके लिए नई ब्याज दरों को समझना जरूरी है।

बिजनेस डेस्क, नई दिल्ली। महंगाई और बढ़ते खर्चों के बीच आम आदमी के लिए एक और चिंता बढ़ गई है। देश के कई बड़े बैंकों ने अपनी कर्ज की ब्याज दरों में बढ़ोतरी कर दी है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति में रेपो रेट बढ़ने के बाद अब इसका असर बैंकिंग सेक्टर में दिखाई देने लगा है। एसबीआई, एचडीएफसी बैंक और पीएनबी समेत कई बैंकों ने अपनी एमसीएलआर दरों में 5 से 20 बेसिस प्वाइंट तक की बढ़ोतरी की है।

बैंकों के इस फैसले से उन ग्राहकों की मुश्किलें बढ़ सकती हैं, जिनका लोन एमसीएलआर से जुड़ा हुआ है। ब्याज दर बढ़ने की स्थिति में या तो ग्राहकों की मासिक किस्त यानी ईएमआई बढ़ सकती है या फिर लोन चुकाने की अवधि लंबी हो सकती है। हालांकि, इसका असर हर ग्राहक पर एक जैसा नहीं होगा। यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपका लोन किस ब्याज दर से जुड़ा है और उसकी अगली रीसेट तारीख कब है।

किस बैंक ने कितनी बढ़ाई MCLR दरें?

नवंबर 2026 में कई प्रमुख बैंकों ने अपनी एमसीएलआर दरों में बदलाव किया है। अलग-अलग बैंकों ने अलग-अलग अवधि के कर्ज पर ब्याज दरें बढ़ाई हैं। इसका उद्देश्य उनकी फंडिंग लागत और कर्ज देने की लागत के अनुरूप ब्याज दरों को समायोजित करना है।

1. SBI ने 15 बेसिस प्वाइंट तक बढ़ाई दरें

देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने एमसीएलआर में बढ़ोतरी की शुरुआत की। बैंक ने 3 महीने, 6 महीने, 1 साल, 2 साल और 3 साल की अवधि वाली एमसीएलआर दरों में 15 बेसिस प्वाइंट यानी 0.15 प्रतिशत तक की वृद्धि की है। बैंक की नई दरें 15 अक्टूबर 2026 से लागू हो चुकी हैं।

एसबीआई के इस फैसले का असर उन ग्राहकों पर पड़ सकता है, जिनके मौजूदा लोन की ब्याज दर एमसीएलआर से जुड़ी हुई है। खासकर होम लोन और अन्य लंबी अवधि के कर्ज लेने वाले ग्राहकों को अपनी अगली ब्याज दर समीक्षा पर ध्यान देना चाहिए।

2. PNB ने 10 बेसिस प्वाइंट बढ़ाई ब्याज दरें

पंजाब नेशनल बैंक (PNB) ने भी अपनी एमसीएलआर दरों में बढ़ोतरी की है। बैंक ने ओवरनाइट से लेकर 3 साल तक की विभिन्न अवधि वाली दरों में 10 बेसिस प्वाइंट यानी 0.10 प्रतिशत का इजाफा किया है। नई दरें 1 नवंबर 2026 से प्रभावी हो चुकी हैं।

पीएनबी के इस फैसले के बाद बैंक से एमसीएलआर आधारित कर्ज लेने वाले ग्राहकों की ब्याज लागत बढ़ सकती है। हालांकि, मौजूदा ग्राहकों की ईएमआई पर इसका वास्तविक असर उनके लोन एग्रीमेंट और रीसेट शेड्यूल के अनुसार होगा।

3. HDFC Bank ने सभी सात अवधियों में बढ़ाई दरें

निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंकों में शामिल एचडीएफसी बैंक ने भी एमसीएलआर में बढ़ोतरी की है। बैंक ने अपनी सभी सात अवधियों के लिए ब्याज दरों में 5 से 15 बेसिस प्वाइंट तक का इजाफा किया है। ये नई दरें 7 नवंबर 2026 से लागू हो गई हैं।

एचडीएफसी बैंक की ओर से दरों में बढ़ोतरी ऐसे समय में की गई है, जब बैंकिंग सेक्टर में फंडिंग लागत और ब्याज दरों को लेकर बदलाव देखने को मिल रहे हैं। इसका असर उन ग्राहकों पर हो सकता है, जिनका कर्ज एमसीएलआर बेंचमार्क से जुड़ा है।

4. Bank of India ने भी बढ़ाईं दरें

बैंक ऑफ इंडिया ने भी अपनी एमसीएलआर दरों में 10 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है। बैंक ने 3 महीने, 6 महीने, 1 साल और 3 साल की अवधि के लिए ब्याज दरें बढ़ाई हैं। इसकी नई दरें 1 नवंबर 2026 से लागू हो चुकी हैं।

5. Canara Bank ने सभी अवधियों के लिए किया बदलाव

केनरा बैंक ने अपनी सभी अवधियों वाली एमसीएलआर दरों में 10 बेसिस प्वाइंट का इजाफा किया है। इसका मतलब है कि बैंक ने ओवरनाइट से लेकर लंबी अवधि के कर्ज की बेंचमार्क दरों में भी बदलाव किया है।

6. Bank of Baroda ने 20 बेसिस प्वाइंट तक बढ़ाई दरें

बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB) ने भी अपने ग्राहकों को झटका दिया है। बैंक ने 1 महीने, 3 महीने, 6 महीने और 1 साल की अवधि वाली एमसीएलआर दरों में 5 से 20 बेसिस प्वाइंट तक की बढ़ोतरी की है। बैंक की नई ब्याज दरें 12 नवंबर 2026 यानी आज से लागू हो गई हैं।

इस तरह देखा जाए तो सरकारी और निजी क्षेत्र के कई बड़े बैंकों ने अक्टूबर और नवंबर के दौरान अपनी एमसीएलआर दरों में बदलाव किया है। इससे एमसीएलआर आधारित कर्ज लेने वाले ग्राहकों के लिए आने वाले समय में ब्याज लागत बढ़ने की आशंका है।

क्या होती है MCLR दर?

एमसीएलआर यानी मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट वह आंतरिक बेंचमार्क दर है, जिसके आधार पर बैंक अपने कुछ प्रकार के कर्ज की ब्याज दर तय करते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक ने अप्रैल 2016 में इस व्यवस्था को लागू किया था। इसका उद्देश्य बैंकों की फंडिंग लागत में होने वाले बदलाव का लाभ ग्राहकों तक पहुंचाना और कर्ज की ब्याज दरों को अधिक पारदर्शी बनाना था।

आसान भाषा में समझें तो बैंक ग्राहकों को लोन देने के लिए अलग-अलग माध्यमों से पैसा जुटाते हैं। इसमें जमा राशि पर दिया जाने वाला ब्याज, उधार लेने की लागत और अन्य परिचालन खर्च शामिल होते हैं। जब बैंक के लिए पैसा जुटाना महंगा हो जाता है, तो उसकी एमसीएलआर दरों में भी बढ़ोतरी हो सकती है।

बैंक आमतौर पर एमसीएलआर के ऊपर एक अतिरिक्त मार्जिन जोड़कर ग्राहक की अंतिम ब्याज दर तय करते हैं। इसलिए किसी ग्राहक को मिलने वाली ब्याज दर केवल एमसीएलआर पर निर्भर नहीं करती, बल्कि उसके क्रेडिट प्रोफाइल और बैंक के निर्धारित स्प्रेड पर भी निर्भर करती है।

MCLR बढ़ने से आपकी EMI पर कितना असर पड़ेगा?

एमसीएलआर में बढ़ोतरी का सबसे बड़ा असर उन ग्राहकों पर पड़ सकता है, जिनका लोन इसी बेंचमार्क से जुड़ा हुआ है। उदाहरण के लिए, अगर किसी व्यक्ति ने 30 लाख रुपये का होम लोन 20 साल के लिए लिया है और उसकी ब्याज दर 8.50 प्रतिशत से बढ़कर 8.65 प्रतिशत हो जाती है, तो उसकी मासिक किस्त में बदलाव हो सकता है।

हालांकि, वास्तविक ईएमआई में कितनी बढ़ोतरी होगी, यह लोन की बची हुई अवधि, बकाया रकम और ब्याज दर में वास्तविक बदलाव पर निर्भर करेगा।

इसके अलावा बैंक के पास दो विकल्प हो सकते हैं। वह ब्याज दर बढ़ने के बाद ग्राहक की ईएमआई बढ़ा सकता है या फिर ईएमआई को पहले जैसा रखते हुए लोन चुकाने की अवधि बढ़ा सकता है। कई मामलों में बैंक ग्राहकों को दोनों विकल्पों के बारे में जानकारी देते हैं।

इसलिए अगर आपका लोन एमसीएलआर से जुड़ा हुआ है, तो बैंक से अपनी नई ब्याज दर और अगली रीसेट तारीख की जानकारी जरूर लें।

क्या सभी होम लोन और कार लोन महंगे हो जाएंगे?

ऐसा जरूरी नहीं है। यहां एक महत्वपूर्ण बात समझना जरूरी है कि बैंक के सभी लोन एमसीएलआर से जुड़े नहीं होते हैं। अक्टूबर 2019 से बैंकों ने नए फ्लोटिंग रेट वाले व्यक्तिगत और छोटे कारोबार के कई कर्जों को बाहरी बेंचमार्क आधारित ब्याज दरों से जोड़ना शुरू किया था।

इसमें रेपो रेट आधारित एक्सटर्नल बेंचमार्क लेंडिंग रेट (EBLR) भी शामिल है। ऐसे लोन की ब्याज दरों में बदलाव एमसीएलआर की बजाय संबंधित बाहरी बेंचमार्क और बैंक के स्प्रेड के आधार पर होता है।

इसका मतलब है कि अगर आपने रेपो रेट से जुड़े होम लोन या अन्य फ्लोटिंग रेट लोन लिया है, तो केवल एमसीएलआर बढ़ने से आपकी ईएमआई अपने आप नहीं बढ़ेगी।

वहीं, पुराने एमसीएलआर आधारित लोन लेने वाले ग्राहकों को ब्याज दरों में बदलाव का सामना करना पड़ सकता है। फिक्स्ड रेट लोन पर भी सामान्य तौर पर अनुबंध की शर्तों के अनुसार ही असर होगा।

कितना हो गया RBI का रेपो रेट?

भारतीय रिजर्व बैंक ने अक्टूबर 2026 में अपनी मौद्रिक नीति समिति (MPC) की बैठक के बाद रेपो रेट में 25 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी करते हुए इसे 5.50 प्रतिशत कर दिया था।

रेपो रेट वह ब्याज दर होती है, जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को अल्पकालिक कर्ज देता है। जब केंद्रीय बैंक इस दर में बढ़ोतरी करता है, तो बैंकों के लिए आरबीआई से पैसा लेना महंगा हो सकता है। इसका असर बैंकिंग सिस्टम की ब्याज दरों पर पड़ सकता है।

हालांकि, यह समझना जरूरी है कि रेपो रेट में बढ़ोतरी का मतलब यह नहीं है कि सभी बैंक अपनी एमसीएलआर दरों में तुरंत और समान अनुपात में इजाफा करेंगे। बैंक अपनी जमा राशि की लागत, बाजार की परिस्थितियों, नकदी की उपलब्धता और प्रतिस्पर्धा को देखते हुए ब्याज दरों में बदलाव करते हैं।

गौरतलब है कि फरवरी से दिसंबर 2025 के बीच आरबीआई ने रेपो रेट में कुल 125 बेसिस प्वाइंट की कटौती की थी। इसके बाद अक्टूबर 2026 में दरों में फिर बढ़ोतरी का फैसला किया गया।

लोन लेने वाले ग्राहकों को अब क्या करना चाहिए?

ब्याज दरों में बदलाव के बीच मौजूदा कर्जदारों और नया लोन लेने की योजना बना रहे लोगों को कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना चाहिए।

सबसे पहले अपने बैंक से यह पता करें कि आपका लोन किस बेंचमार्क से जुड़ा है। अगर आपका लोन एमसीएलआर आधारित है, तो उसकी अगली रीसेट तारीख और नई ब्याज दर की जानकारी लें।

दूसरी बात, अगर ब्याज दर बढ़ने के बाद आपकी ईएमआई बढ़ती है, तो अपने मासिक बजट के अनुसार उसका आकलन करें। अगर बैंक लोन की अवधि बढ़ाने का विकल्प देता है, तो कुल ब्याज लागत की तुलना जरूर करें।

तीसरी बात, नया लोन लेने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शर्तों की तुलना करें। केवल कम शुरुआती ब्याज दर देखकर लोन लेने का फैसला न करें।

कुल मिलाकर, एसबीआई, एचडीएफसी बैंक, पीएनबी, बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा की ओर से एमसीएलआर में की गई बढ़ोतरी कर्ज लेने वाले ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण बदलाव है। हालांकि, हर ग्राहक की ईएमआई पर इसका असर अलग-अलग होगा। ऐसे में लोन की ब्याज दर, बेंचमार्क और रीसेट तारीख की जानकारी रखना अब पहले से ज्यादा जरूरी हो गया है।

डिस्क्लेमर: यह लेख सामान्य वित्तीय जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है। लोन की ब्याज दर और ईएमआई में वास्तविक बदलाव संबंधित बैंक की शर्तों, लोन के प्रकार और ग्राहक के लोन एग्रीमेंट पर निर्भर करेगा।

Source: संबंधित बैंकों की ब्याज दरों में बदलाव और RBI की मौद्रिक नीति से जुड़ी रिपोर्टों पर आधारित।