वर्किंग कैपिटल लोन एक क्रेडिट या फंडिंग विकल्प है जो कंपनियों, स्व-नियोजित पेशेवरों, स्टार्टअप्स, या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) द्वारा अपने दैनिक व्यापार नकदी प्रवाह और व्यावसायिक संचालन के प्रबंधन के लिए आवश्यक है। उन्हें अल्पकालिक लोन के तहत वर्गीकृत किया जाता है क्योंकि वे व्यवसायों को उनकी तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता करते हैं। वर्किंग कैपिटल लोन का उपयोग निवेश उद्देश्यों के लिए या दीर्घकालिक संपत्ति खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है।
एमएसएमई के लिए वर्किंग कैपिटल लोन के बारे में जानें
वर्किंग कैपिटल लोन की परिभाषा
एक वर्किंग कैपिटल लोन एक ऐसा लोन है जो एमएसएमई को अपने दैनिक परिचालन खर्चों जैसे देय खातों, मजदूरी आदि को कवर करने की अनुमति देता है। ऐसे व्यवसायों के लिए वर्किंग कैपिटल उत्पन्न करने और उनके विकास ग्राफ को बढ़ाने के लिए यह एक आदर्श विकल्प है। ये लोन भारत में विशेष रूप से एमएसएमई के बीच अत्यधिक लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि यह उन्हें अपनी अनूठी वित्तीय जरूरतों से निपटने के लिए सशक्त बनाता है। हालाँकि, इन लोन का उपयोग दीर्घकालिक संपत्ति खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है।
आम तौर पर, वर्किंग कैपिटल लोन असुरक्षित लोन के अंतर्गत आते हैं लेकिन उच्च जोखिम वाले लोन को कुछ सेक्योरिटी की आवश्यकता होती है। एक वर्किंग कैपिटल की अवधि 6 से 12 महीनों के बीच कहीं भी होती है और ब्याज दर 11% से 16% प्रति वर्ष तक भिन्न होती है जो उधारदाताओं की नीतियों के अनुसार बदलती रहती है।
विशेषताएं
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, वर्किंग कैपिटल लोन ज्यादातर दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक कार्यों से निपटने के लिए लिया जाता है; हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि अन्य कारणों से लोन नहीं लिया जा सकता है। वर्किंग कैपिटल लोन की विशेषताएं निम्नलिखित हैं-
1. मौसमी बिक्री में उतार-चढ़ाव
यह वर्किंग कैपिटल लोन के लिए आवेदन करने के सामान्य कारणों में से एक है। उधार ली गई राशि का उपयोग उस अवधि के सामान्य खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है जब बिक्री ज्यादातर ऑफ-सीजन के दौरान धीमी हो जाती है।
2. कैश फ्लो को पूरा करने के लिए
लोन व्यवसायों के लिए तब काम आता है जब उनके पास नकद भंडार समाप्त हो जाता है, जो कि आपात स्थिति में उपयोग की जाने वाली अतिरिक्त पूंजी है।
3. कैश फ्लो बनाए रखने के लिए
कभी-कभी, किसी व्यवसाय को इनवॉइस का भुगतान करने में अधिक समय लग सकता है। नतीजतन, इन्वेंट्री को पूरे टर्नओवर को लाने में बहुत समय लगता है। निरंतर काम करते रहने के लिए नकदी प्रवाह को बढ़ाने के लिए एक वर्किंग कैपिटल लोन एक आदर्श विकल्प है।
4. व्यवसाय के विकास के अवसर को भुनाने के लिए
धन की कमी के कारण विकास के अवसरों को खोने जैसा निराशाजनक कुछ भी नहीं है। वर्किंग कैपिटल लोन व्यवसाय के मालिक को उन अवसरों को हथियाने में मदद करते हैं, जो लंबी अवधि में फलदायी साबित होते हैं।
चाहे आप एक मौसमी व्यवसाय के मालिक हों या अक्सर चुनौतियों और जोखिमों का सामना करते हैं जो आपके व्यवसाय के राजस्व में समस्याएं पैदा करते हैं, तो वर्किंग कैपिटल लोन एक आदर्श विकल्प है। यह पर्याप्त नकदी प्रवाह नहीं होने की समस्याओं और जोखिमों को अवशोषित करता है। यह व्यवसाय के दैनिक परिचालन खर्चों को कवर करता है और उन्हें भविष्य के व्यावसायिक संचालन को सुरक्षित करने में सक्षम बनाता है।
एमएसएमई के लिए वर्किंग कैपिटल लोन पात्रता
MSMEs को भारत में वर्किंग कैपिटल लोन मिलता है, बशर्ते वे पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हों।
वर्किंग कैपिटल लोन की तलाश करने वाले व्यवसायों को एक ऐसे उद्यम का प्रतिनिधित्व करने की आवश्यकता होती है जो कम से कम एक वर्ष से संचालन में हो, या उद्यम को निर्धारित वार्षिक कारोबार सीमा को पूरा करना चाहिए। हालाँकि, योग्यता आवश्यकताएँ व्यवसाय के प्रकार के अनुसार भिन्न होती हैं।
आवश्यक दस्तावेज़
यहां उन दस्तावेजों की सूची दी गई है, जिन्हें वर्किंग कैपिटल लोन के लिए आवेदन करते समय जमा करने की आवश्यकता होती है।
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आईटीआर की कॉपी
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बैंक स्टेटमेंट
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घर या बिजनेस का मालिकाना हक का प्रूफ
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एड्रेस प्रूफ
